Program gwarancji faktoringowych to unikalne na skalę europejską rozwiązanie stworzone przez Bank Gospodarstwa Krajowego przy współpracy z Polskim Związkiem Faktorów. Jego głównym celem jest poprawa dostępu firm do finansowania bez konieczności zwiększania przez nie zadłużenia.
Pandemia COVID-19 zachwiała płynnością finansową wielu przedsiębiorstw, stawiając ich przyszłość pod dużym znakiem zapytania.
Program stanowi jeden z elementów pakietu pomocowego BGK. W przeciwieństwie do tradycyjnej formuły faktoringu, w przypadku gwarancji ryzyko limitów faktoringowych jest podzielone pomiędzy faktorów, a BGK. Gwarancje, do łącznej wartości 11,5 mld zł, udzielane są z Funduszu Gwarancji Płynnościowych (FGP).
Gwarancja zabezpiecza maksymalnie 80 proc. wartości limitu, a jej wysokość może wynieść aż 200 mln zł, co oznacza, że kwota limitu faktoringowego to nawet 250 mln zł. Gwarancjami mogą zostać objęte faktury wystawione po 1 marca 2020 r.
Z programu gwarancji faktoringowych mogą skorzystać firmy z sektora MŚP i duże przedsiębiorstwa. Usługa jest dostępna dla przedsiębiorstw działających w każdej branży, poza instytucjami finansowymi korzystającymi z faktoringu.
Programu gwarancji spłat limitów faktoringowych niesie ze sobą szereg korzyści dla przedsiębiorców. Najważniejsze to:
-poprawa płynności finansowej;
-atrakcyjne warunki finansowania: niższe koszty, wyższe limity i dłuższe okresy finansowania.
-łatwiejszy dostęp do usług faktoringu, zwłaszcza dla firm w trudnej sytuacji finansowej;
Wszystkie formalności związane z przyznaniem gwarancji realizowane są w jednym miejscu, tj. u faktora. Wnioski można składać do 31 grudnia 2020 roku. Obecnie BGK współpracuje z 14 faktorami:
1.Alior Bank S.A.
2.Bank Millennium S.A.
3.Bank Ochrony Środowiska S.A.
4.Bank Pekao S.A.
5.Bibby Financial Services Sp. z o.o.
6.BNP Paribas Faktoring Sp. z o.o.
7.DNB Bank Polska S.A.
8.ING Commercial Finance Polska S.A
9.KUKE Finance S.A.
10.mFaktoring S.A.
11.Pekao Faktoring Sp. z o.o
12.PKO Faktoring S.A.
13.PragmaGo S.A.
14.Santander Factoring sp. z o.o.
Aby wesprzeć firmy działające w warunkach pandemii COVID-19, Bank Gospodarstwa Krajowego oferuje przedsiębiorcom, korzystanie nie tylko z programu gwarancji spłat limitów faktoringowych, ale także z: gwarancji de minimis, gwarancji z Funduszu Gwarancji Płynnościowych, gwarancji Biznesmax z dotacją, czy gwarancji spłaty kredytu z Funduszu Gwarancji Rolnych.
Głównym celem gwarancji de minimis jest poprawa dostępu do finansowania dla firm z sektora MŚP i zapewnienie im oferty powszechnie dostępnych gwarancji spłat kredytów, które wspierają rozwój przedsiębiorstw. Z programu mogą korzystać mikroprzedsiębiorcy oraz małe i średnie firmy.
Zakres gwarancji obejmuje ażdo 80 proc. kwoty kredytu, a maksymalny okres trwania — do 39 miesięcy. Gwarancje obecnie udzielane są bez opłaty.
Gwarancja z Funduszu Gwarancji Płynnościowych zabezpiecza spłatę kredytu udzielonego na zapewnienie płynności finansowej i obejmuje niespłaconą kwotę kapitału kredytu.
Z programu mogą skorzystać średnie i duże firmy, które maja kredyty w złotówkach lub obcej walucie. Zabezpieczeniem gwarancji jest weksel własny kredytobiorcy.
Gwarancje Biznesmax z dotacją to produkt przeznaczony na zabezpieczenie spłaty kredytów, które finansują rozwój działalności gospodarczej firm z sektora MŚP. Gwarancja może zabezpieczyć:
-kredyty nieodnawialne w złotych,
-kredyty obrotowe odnawialne (także w rachunku bieżącym) oraz nieodnawialne niezwiązane z inwestycją, udzielone do końca 2020 roku,
-kredyty inwestycyjne.
BGK udziela gwarancji bezpłatnie, a dodatkowo przedsiębiorca może otrzymać na swój rachunek zwrot części zapłaconych odsetek. Jest to forma dotacji. które będą formą dotacji.
To gwarancje dla rolników (producentów produkcji podstawowej) i przedsiębiorstw przetwórstwa rolno-spożywczego.
Zakres gwarancji obejmuje do 80% kwoty kredytu, a okres:
-do 39 miesięcy dla kredytów obrotowych odnawialnych;
-do 51 miesięcy dla kredytów obrotowych nieodnawialnych;
-do 183 miesięcy albo 120 miesięcy (pomoc de minimis) dla kredytów inwestycyjnych.
Przedsiębiorca korzystający z gwarancji może otrzymać dopłatę do oprocentowania kredytu odnawialnego jako pokrycie kosztu części lub całości odsetek należnych od kredytu. Gwarancja jest bezpłatna. Wszystkie formalności związane z gwarancją załatwiane są bezpośrednio w banku kredytującym.
Zobacz najnowsze i najważniejsze artykuły:
W przypadku silników marek Perkins oraz CAT nie warto stosować niskiej jakości...
Na pewnych rzeczach po prostu nie warto oszczędzać. Niekiedy inwestycje wiążą...
W obecnym czasie uzyskanie jak największej efektywności energetycznej jest głównym...
W dzisiejszych czasach ludzie coraz bardziej zwracają uwagę nie tylko na to co...
Rumień zakaźny to powszechnie znana infekcja, która występuje najczęściej u...
Profesjonalna pieczarkarnia to cały czas jeden z popularnych pomysłów na biznes...